Controla tus finanzas antes de invertir: guía práctica

Te voy a ser sincero desde el principio: durante años pensé que invertir bien era cuestión de encontrar la operación perfecta. Sin embargo, con el tiempo entendí que el verdadero cimiento no está en el mercado, sino en casa. Por eso insisto siempre en lo mismo: quien controla sus finanzas invierte desde la tranquilidad; en cambio, quien no lo hace acaba decidiendo por miedo o por necesidad, que son las peores consejeras.

Primero el orden, luego el mercado. Es menos emocionante, pero es lo que marca la diferencia entre invertir con calma o invertir con miedo.

01 Controla tus finanzas antes de mirar el mercado

Casi todo el mundo quiere saltar directamente a la pregunta divertida: «¿dónde invierto para ganar dinero?». Es comprensible, desde luego. Ahora bien, construir sobre unas cuentas desordenadas equivale a levantar una casa sin cimientos: a la primera sacudida, se derrumba.

Por eso el orden importa tanto. Controla tus finanzas antes de abrir una sola posición y habrás ganado más que con cualquier «chivatazo» de inversión. Aun así, conviene aclararlo: no hablo de austeridad ni de dejar de vivir, sino de saber exactamente cuánto entra, cuánto sale y cuánto te sobra de verdad cada mes. En otras palabras, primero el mapa y después el viaje.

↑ Volver al índice

02 Empieza por un presupuesto realista

Un presupuesto no es una cárcel: es un mapa. En primer lugar, sirve para saber, sin engaños, cuánto entra y cuánto sale cada mes. Además, para hacerlo solo necesitas separar tus gastos en dos tipos: los fijos, que apenas cambian (alquiler o hipoteca, suministros, seguros), y los variables, que suben y bajan (comida, ocio, caprichos).

Una forma sencilla y muy conocida de repartir tus ingresos es la regla 50/30/20. Desde luego, no es una ley sagrada; sin embargo, funciona como punto de partida excelente.

La herramienta da igual; el hábito, no

Para llevarlo al día no hace falta nada complicado: una libreta, una hoja de cálculo o una aplicación de presupuestos. En cualquier caso, lo importante no es el soporte, sino el hábito de revisarlo una vez al mes. Justo ahí descubres esos gastos pequeños que, sumados, se comen tu capacidad de ahorro. Si quieres profundizar, tienes el concepto explicado en Economipedia.

↑ Volver al índice

03 El ahorro: tu primera materia prima

No se puede invertir lo que no se tiene. Dicho de otro modo, el ahorro es la materia prima de cualquier inversión, y su primer objetivo no es ganar, sino protegerte. Así pues, antes de invertir un solo euro, construye un fondo de emergencia: un dinero reservado que cubra entre tres y seis meses de tus gastos. Ese colchón te permitirá, más adelante, invertir sin miedo, porque sabrás que un imprevisto no te hunde.

↑ Volver al índice

04 El interés compuesto: tu mejor aliado

Si solo te quedas con una idea de todo este artículo, que sea esta. El interés compuesto hace que tu dinero genere dinero y que esos rendimientos generen, a su vez, más rendimientos. Con el tiempo, por tanto, el efecto acaba siendo el de una bola de nieve bajando por la ladera.

Por eso la palabra clave no es «cuánto», sino «cuándo». De hecho, alguien que empieza a los 25 años con cantidades pequeñas puede acabar con más dinero que alguien que arranca a los 40 con aportaciones mucho mayores. En definitiva, el tiempo es tu activo más valioso, y de eso hablo largo y tendido en el tiempo es tu mayor tesoro. Tienes además la explicación matemática en Investopedia.

↑ Volver al índice

05 Opciones de inversión para empezar

Cuando ya tienes orden y un colchón, llega el momento de poner el dinero a trabajar. A continuación, verás las opciones más habituales para quien empieza, ordenadas de menos a más riesgo.

La palabra mágica aquí es diversificar: no pongas todos los huevos en la misma cesta. Es decir, repartir el dinero entre varias opciones permite que la caída de una se compense con la subida de otra. Por último, si te interesa una de las más recomendadas para empezar, échale un vistazo a mi artículo sobre fondos indexados.

↑ Volver al índice

06 Invertir con cabeza: las reglas clave

Invertir bien no es cuestión de suerte, sino de método. Veamos, por tanto, tres principios que valen más que cualquier «chivatazo» de última hora.

Investiga antes de poner un euro

Combina el análisis fundamental (la salud de una empresa o de una economía: ingresos, beneficios, deuda) con el análisis técnico (el comportamiento del precio en el gráfico). Asimismo, si quieres entender esto último desde cero, empieza por qué es el Forex.

Piensa a largo plazo

Las decisiones impulsivas, tomadas por el vaivén diario del mercado, son las que más dinero cuestan. Por tanto, define un plan y respétalo aunque el gráfico se mueva. Al fin y al cabo, un plan escrito vale más que diez corazonadas.

Controla tus emociones (y tus finanzas)

El miedo te hace vender en lo más bajo y la euforia, comprar en lo más alto. Sin embargo, tener reglas escritas de antemano te protege de ti mismo. Y aquí se cierra el círculo: quien controla sus finanzas no necesita ese dinero mañana, de modo que puede esperar tranquilo. De esto hablo a fondo en gestión del riesgo y psicología.

↑ Volver al índice

07 Errores que conviene evitar

Para terminar, repasemos los tropiezos más típicos de quien empieza, de modo que tú no los cometas.

• No diversificar: jugártelo todo a una sola carta.
• Dejarte llevar por las emociones: vender con miedo y, además, comprar con codicia.
• Invertir el dinero que necesitas: si no controlas tus finanzas, tarde o temprano acabarás deshaciendo una posición justo en el peor momento.
• Ignorar tus propios errores: lleva un registro de tus decisiones. Con el tiempo, ese diario será el mejor maestro que tengas.

↑ Volver al índice

08 Conclusión: controla tus finanzas y da tu primer paso

Controlar tus finanzas no es lo más llamativo del mundo de la inversión; aun así, es lo que sostiene todo lo demás. Presupuesto, ahorro, un buen fondo de emergencia, diversificación y disciplina: con esas cinco piezas tendrás una base sólida sobre la que construir. En resumen, la autodisciplina vale más que cualquier estrategia brillante.

Así que tu primer paso para hoy es sencillo: dedica diez minutos a anotar tus ingresos y tus gastos del último mes. Solo con verlo en claro, ya habrás empezado a tomar el control.

↑ Volver al índice

Un abrazo lector/a, y nos vemos en el próximo gráfico,
Francisco Ribas · Formación Forex